Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành quy định mới về giao dịch chuyển tiền điện tử

Bộ luật phòng, chống rửa tiền mới được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành đã đưa ra nhiều quy định quan trọng về giao dịch chuyển tiền điện tử. Theo Thông tư số 27/2025/TT-NHNN, từ ngày 01/11/2025, các tổ chức tài chính sẽ phải tuân thủ các yêu cầu khắt khe trong việc thực hiện và báo cáo các giao dịch này.

Tăng cường quản lý giao dịch chuyển tiền điện tử

Nội dung mới mà Thông tư này đưa ra nhằm mục đích bảo đảm tính chính xác và minh bạch trong các giao dịch chuyển tiền điện tử, đặc biệt là trong bối cảnh ngày càng nhiều người sử dụng loại hình thanh toán này. Theo quy định, tổ chức tài chính tại Việt Nam sẽ chỉ được phép thực hiện giao dịch chuyển tiền điện tử khi có đầy đủ và chính xác thông tin theo quy định của pháp luật về thanh toán không dùng tiền mặt và quản lý ngoại hối.

Các tổ chức tài chính cần làm gì?

Tổ chức tài chính khởi tạo trong giao dịch chuyển tiền điện tử sẽ phải có các biện pháp cần thiết để nhận diện các giao dịch không đầy đủ hoặc không chính xác. Nếu điều này xảy ra, họ có thể phải từ chối hoặc tạm dừng giao dịch cho đến khi có đủ thông tin phù hợp.

Ngoài ra, tổ chức tài chính trung gian và thụ hưởng cũng phải thực hiện trách nhiệm tương tự để đảm bảo rằng mọi giao dịch đều được kiểm soát và bảo đảm thông tin minh bạch.

Phân loại giao dịch và yêu cầu báo cáo

Theo Thông tư, các giao dịch chuyển tiền điện tử được phân loại thành giao dịch trong nước và quốc tế. Giao dịch trong nước là các giao dịch mà tất cả tổ chức tài chính tham gia đều ở Việt Nam và có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên. Trong khi đó, giao dịch quốc tế là những giao dịch có ít nhất một tổ chức tài chính tham gia nằm ngoài biên giới Việt Nam, với giá trị từ 1.000 USD trở lên.

Thông tin cần báo cáo

Các tổ chức tài chính tham gia vào các giao dịch này sẽ phải báo cáo các thông tin, bao gồm:

• Thông tin về tổ chức tài chính khởi tạo và thụ hưởng, bao gồm tên, địa chỉ và mã ngân hàng.
• Thông tin cá nhân của khách hàng, như họ tên, ngày sinh và số giấy tờ tùy thân.
• Thông tin về giao dịch, bao gồm số tài khoản, số tiền, loại tiền và lý do giao dịch.

Yêu cầu kiểm soát thông tin

Để đảm bảo thông tin chi tiết trong suốt quá trình giao dịch, các tổ chức tài chính cần duy trì các thông tin về cách nhận diện lại các giao dịch chuyển tiền điện tử. Đối với những giao dịch có từ hai người khởi tạo hoặc hai người thụ hưởng trở lên, các tổ chức phải đảm bảo cung cấp đầy đủ thông tin khách hàng.

Điểm nhấn trong quy định mới

Một điểm nhấn quan trọng trong Thông tư số 27/2025/TT-NHNN là chế độ báo cáo rõ ràng mà tổ chức tài chính phải thực hiện. Các báo cáo sẽ được gửi đến Cục Phòng, chống rửa tiền thông qua dữ liệu điện tử, nhằm giúp quản lý nhà nước dễ dàng kiểm soát các hoạt động tài chính.

Tóm lại

Với Thông tư số 27/2025/TT-NHNN, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã chuẩn bị các yêu cầu quản lý chặt chẽ nhằm ngăn ngừa rủi ro trong giao dịch chuyển tiền điện tử, đồng thời tăng cường tính minh bạch và bảo vệ hệ thống tài chính quốc gia trước những rủi ro liên quan đến rửa tiền.